Disolver una LLC Afecta tu Puntaje de Credito?

Disolver tu LLC no afecta directamente tu puntaje de credito personal. La LLC es una entidad legal separada de sus duenos, por lo que sus deudas son distintas de tus obligaciones personales. Sin embargo, si garantizaste personalmente algun prestamo, linea de credito o contrato de arrendamiento empresarial, esas obligaciones son tuyas independientemente de lo que le suceda a la LLC, y los saldos impagos apareceran en tu informe crediticio personal.

Para la mayoria de los duenos de LLC, una disolucion correctamente ejecutada no tiene ningun impacto en el credito personal. Las excepciones son especificas y estan vinculadas a las garantias personales. Prodezk, la empresa detras de DissolveMyLLC, ha ayudado a disolver mas de 15,000 negocios en 193 paises. Aqui te explicamos que le pasa realmente al credito personal cuando se cierra una LLC.

La disolucion de una LLC afecta directamente tu puntaje de credito?

No. Presentar Articulos de Disolucion ante la Secretaria de Estado de tu estado no genera ninguna entrada en tu informe crediticio personal. Las tres principales agencias de credito, Equifax, Experian y TransUnion, rastrean la actividad crediticia personal. Una presentacion de disolucion estatal es un registro publico empresarial, no un evento financiero personal, y no se informa a las agencias de credito personales.

Esta proteccion existe debido a la estructura legal basica de la LLC. Una LLC es una entidad separada de sus duenos. La "responsabilidad limitada" significa que los miembros generalmente no son personalmente responsables de las deudas de la LLC, siempre que la empresa haya sido mantenida correctamente como una entidad separada con sus propias cuentas y declaraciones.

Presentar Articulos de Disolucion para cerrar una LLC no genera ninguna entrada en tu informe crediticio personal. Las agencias de credito no reciben ni reportan presentaciones de disolucion estatal. El acto de disolver en si mismo es neutro para el credito.

Lo que puede afectar tu puntaje de credito no es la disolucion en si misma, sino lo que sucede con las deudas de la LLC durante y despues del proceso. Si los acreedores te persiguen personalmente porque garantizaste las deudas, ahi es donde entra el riesgo crediticio.

Cual es la diferencia entre deuda de LLC y deuda empresarial garantizada personalmente?

La deuda estandar de una LLC es la deuda que la LLC contrajo a su propio nombre sin una garantia personal adjunta. Si tu LLC obtuvo un prestamo empresarial sin tu garantia personal, el recurso del prestamista se limita a los activos de la LLC. Si la LLC se disuelve sin pagar completamente esa deuda, el acreedor puede tener un reclamo contra los activos de la LLC durante el periodo de liquidacion, pero en la mayoria de los casos no puede ir tras tus activos personales ni reportar la deuda a las agencias de credito personales.

La deuda empresarial garantizada personalmente es diferente. Una garantia personal es un acuerdo escrito en el que tu, como individuo, prometes pagar la deuda si el negocio no puede hacerlo. Los bancos y prestamistas del SBA requieren garantias personales en casi todos los prestamos para pequenas empresas. Muchos contratos de arrendamiento comerciales y tarjetas de credito empresariales tambien las requieren.

La mayoria de los prestamos para pequenas empresas, prestamos del SBA y muchas tarjetas de credito empresariales requieren una garantia personal. Si firmaste una, esa deuda tambien es tu deuda personal, y los saldos impagos seran reportados a las agencias de credito personales exactamente como un incumplimiento de prestamo personal.

Que le pasa a tu puntaje de credito si las deudas de la LLC quedan impagadas?

La respuesta depende completamente de si las deudas tenian garantia personal.

Para deudas de LLC sin garantia personal: si la LLC se disuelve con deudas pendientes sin garantia personal, el acreedor puede presentar reclamos contra los activos de la LLC durante el periodo de liquidacion. Si la LLC no tiene activos, el acreedor generalmente no tiene recurso contra ti personalmente. La deuda no aparecera en tu informe crediticio personal.

Para deudas con garantia personal: si la LLC se disuelve sin pagar una deuda que garantizaste personalmente, el prestamista te perseguira como individuo. Una deuda impaga con garantia personal que va a cobros se reportara a las agencias de credito personales. El impacto en el puntaje de credito va de 50 a 150 puntos segun el saldo y tu historial crediticio existente.

Una deuda empresarial garantizada personalmente que va a cobros aparece en tu informe crediticio personal y puede reducir tu puntaje entre 50 y 150 puntos. El mecanismo es identico al incumplimiento de un prestamo personal o tarjeta de credito.

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Como protege tu credito una disolucion correctamente ejecutada?

Una disolucion de LLC bien ejecutada protege tu credito asegurando que todas las deudas garantizadas personalmente esten pagadas, liquidadas o formalmente resueltas antes de que se cierre la entidad. Esto requiere completar el proceso completo de liquidacion en lugar de simplemente abandonar la LLC.

El periodo de liquidacion en una disolucion correcta es donde cobras todas las cuentas por cobrar pendientes, liquidas los activos empresariales restantes, pagas a todos los acreedores conocidos en el orden de prioridad requerido por ley y distribuyes los fondos restantes a los miembros. Para las deudas garantizadas personalmente que superan los activos disponibles de la LLC, debes negociar directamente con los prestamistas antes de que se finalice la disolucion.

Los prestamistas a menudo estan dispuestos a negociar montos de liquidacion menores al saldo total cuando saben que un negocio esta cerrando. Obtener acuerdos de liquidacion por escrito antes de que se complete la disolucion te protege de futuras acciones de cobro y reportes crediticios.

Disolver una LLC con impuestos impagados afecta tu puntaje de credito?

Las deudas fiscales federales y estatales de una LLC pueden afectar el credito personal, pero el mecanismo es diferente a la deuda ordinaria de acreedores.

Una categoria de obligacion fiscal de la LLC puede convertirse en un grave problema de credito personal: los impuestos sobre nomina no remitidos. Cuando una LLC tiene empleados, retiene el impuesto federal sobre la renta y los impuestos FICA de los cheques de pago y debe remitir esos fondos al IRS. Estos se llaman impuestos de fondos fiduciarios. Si una LLC no remite esos impuestos retenidos, el IRS puede imponer una Penalidad de Recuperacion de Fondos Fiduciarios bajo la Seccion 6672 del IRC contra las personas responsables, lo que generalmente incluye a los duenos y funcionarios.

La Penalidad de Recuperacion de Fondos Fiduciarios del IRS hace a los duenos de LLC personalmente responsables de los impuestos sobre nomina de empleados no pagados. Un gravamen fiscal federal resultante aparece en los informes crediticios personales y puede daniar significativamente tu puntaje de credito.

Cuales son los errores mas comunes relacionados con el credito en la disolucion de una LLC?

Despues de manejar miles de casos de disolucion, estos son los errores que con mayor frecuencia resultan en danos al credito personal.

Asumir que la proteccion de responsabilidad limitada cubre las deudas garantizadas personalmente. El escudo de responsabilidad limitada te protege de las deudas empresariales generales de la LLC. No te protege de las deudas que garantizaste personalmente. Esta es la confusion mas comun y danina.

Dejar saldos impagos en tarjetas de credito empresariales sin verificar garantias personales. Muchas tarjetas de credito para pequenas empresas incluyen garantias personales en el contrato estandar. No leer los terminos antes de la disolucion puede resultar en impactos crediticios inesperados.

No remitir los impuestos finales sobre nomina. El IRS puede perseguir a los duenos de LLC personalmente por fallas en el fondo fiduciario. Un gravamen fiscal federal resultante es uno de los elementos mas perjudiciales que pueden aparecer en un informe crediticio personal.

Abandonar la LLC en lugar de disolverla formalmente. Una LLC abandonada no protege a los miembros de los reclamos de los acreedores. Sin un proceso formal de disolucion y liquidacion, no hay un registro claro de que las deudas fueron manejadas, y los acreedores persiguen los saldos garantizados personalmente sin restriccion.

DissolveMyLLC, con el respaldo de Prodezk, se encarga de todo el proceso de disolucion, incluyendo las declaraciones fiscales finales y el cierre estatal y federal. La disolucion solo estatal comienza en $99. El Cierre Completo que incluye el cierre del IRS es de $599. Comienza en dissolvemyllc.com.