Disolver una LLC con Prestamo SBA o EIDL

Puedes disolver una LLC que todavia debe un prestamo SBA o EIDL. Lo que no puedes es disolverte para salir de la deuda. La entidad termina, el saldo no, y que te siga personalmente depende de cuanto pediste prestado.

Esa pregunta del umbral es toda la respuesta, y a la mayoria de los duenos nunca les dijeron donde estan las lineas.

Disolver la LLC cancela un prestamo SBA?

No. La disolucion no es condonacion ni descargo. El prestamo es un contrato, y liquidar la empresa significa resolver lo que debe con lo que la empresa tenga, no borrar la obligacion.

Cerrar el negocio es un hecho que hay que informar al prestamista. No es una forma de terminar el prestamo.

Si los activos de la empresa no cubren el saldo, lo que pasa despues depende por completo de que garantizo el prestamo desde el principio.

Cuales son los tramos del EIDL COVID?

La SBA fijo los umbrales por monto del prestamo, y deciden tu exposicion:

Hasta $25,000. Sin colateral y sin garantia personal. Si a la empresa no le queda nada, este es el tramo donde la deuda si termina con la entidad.

De $25,001 a $200,000. Colateral requerido, tomado como un acuerdo general de garantia con un registro UCC sobre los activos del negocio. Sigue sin haber garantia personal, asi que la SBA tiene un derecho sobre lo que la empresa posee, no sobre lo que posees tu.

Mas de $200,000. Se exigia garantia personal a cualquiera con 20 por ciento o mas del negocio. Este es el tramo que sobrevive por completo a la disolucion, porque una garantia es tu promesa y no la de la empresa.

Busca los documentos del prestamo antes de suponer en que tramo estas. Los duenos se equivocan seguido, y el numero que importa es el total prestado incluyendo aumentos, no la aprobacion original.

Que pasa si simplemente dejas de pagar?

Un prestamo federal impago no se queda quieto. Los prestamos SBA en incumplimiento se remiten al Tesoro para cobro, y el Tesoro tiene herramientas que un acreedor comun no tiene, incluida la compensacion de pagos federales que te correspondan. La devolucion de impuestos personal es la mas comun.

Por eso el tramo importa tanto. Con menos de $25,000 y una empresa vacia, normalmente no hay nada que perseguir. Con mas de $200,000 y una garantia, irte en silencio solo cambia la direccion del cobro a la tuya.

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Que deberias hacer antes de presentar la disolucion?

Saca el contrato del prestamo y busca el texto de la garantia. Buscas si existe una garantia personal, quien la firmo, y si se registro un UCC contra los activos del negocio.

Avisa a la SBA o a tu prestamista que vas a cerrar. Los contratos de prestamo suelen exigir aviso de disolucion o de un cambio material en el negocio. El silencio no te ayuda y te quita la opcion de negociar.

No te distribuyas activos primero. Este es el error que convierte un cierre manejable en un problema personal. Los acreedores garantizados cobran de los activos de la empresa antes de que los miembros reciban algo, y pagarte a ti primero puede exponerte personalmente incluso donde el prestamo no lo habria hecho.

Pregunta por una oferta de transaccion si el saldo es impagable. La SBA tiene un proceso para liquidar un prestamo en incumplimiento por menos del total, y es una opcion real que conviene plantear antes del incumplimiento y no despues.

Es mejor la bancarrota?

A veces, y otra vez depende de la garantia. Si la deuda esta por completo en la empresa y la empresa tiene activos que repartir entre acreedores que compiten, un proceso formal de insolvencia te da un orden de pago supervisado. Si la exposicion es una garantia personal, disolver la LLC no hace nada por ella y la pregunta pasa a ser personal y no del negocio.

De cualquier forma, la secuencia importa mas que la velocidad. Resuelve o atiende formalmente la deuda garantizada primero, y despues disuelve, porque invertir ese orden te quita casi todas las opciones.